Business plan
Le business plan pour un prêt bancaire : ce que lit le banquier
Le banquier vérifie d'abord que l'activité dégage de quoi payer les échéances. Il regarde ensuite l'apport du dirigeant et les garanties proposées. Le prévisionnel de trésorerie montre enfin que l'entreprise passe les mois creux.
Les solutions possibles
- 01
L'expert-comptable
Il produit souvent le prévisionnel joint à la demande de prêt. Son travail rassure le banquier quand il suit déjà vos comptes.
- 02
Un réseau d'accompagnement
Initiative France ou Réseau Entreprendre font relire le projet avant leur comité. Un prêt d'honneur obtenu peut faciliter le rendez-vous bancaire.
- 03
Un courtier en crédit professionnel
Il présente le dossier à plusieurs banques et compare leurs réponses. Il convient quand le projet est déjà chiffré et qu'il reste à trouver la banque.
- 04
Un cabinet de conseil en financement
Il construit le prévisionnel et prépare le rendez-vous avec le banquier. Il convient quand le prêt se combine avec d'autres financements.
Les critères pour choisir
- 01
Une capacité de remboursement démontrée
Le plan doit montrer que l'activité paie les échéances, même avec des ventes en retard. Un scénario prudent rassure davantage qu'un scénario ambitieux.
- 02
Un apport présenté sans ambiguïté
Le banquier veut savoir d'où vient l'apport et quand il est versé. Un prêt d'honneur obtenu s'y ajoute dans le plan de financement.
- 03
Des garanties pensées avant le rendez-vous
Le banquier peut demander une caution personnelle ou une garantie extérieure. Décidez à l'avance de ce que vous êtes prêt à engager.
- 04
Un prévisionnel de trésorerie mensuel
Le prévisionnel de trésorerie se présente mois par mois sur les premiers exercices. Il fait voir les creux et le poids des échéances.
- 05
Des prêts déjà obtenus pour d'autres
Demandez quels dossiers ont abouti, et dans quels secteurs. Un dossier bien préparé évite de revenir plusieurs fois en comité.
Les questions à poser avant de signer
- 01Combien de dossiers de prêt avez-vous montés, et avec quelles banques ?
- 02Préparez-vous la note de présentation qui accompagne les chiffres ?
- 03Venez-vous au rendez-vous avec le banquier, ou le préparez-vous seulement ?
- 04Comment intégrez-vous le prêt d'honneur et les garanties au plan de financement ?
Ce que fait sabi&co
- Construire le prévisionnel de trésorerie mois par mois, échéances comprises
- Calculer la capacité de remboursement dans un scénario prudent
- Monter le plan de financement avec l'apport et le prêt d'honneur
- Préparer le rendez-vous bancaire et répondre aux questions du comité
Questions fréquentes
- Quels documents joindre au business plan pour la banque ?
- Le prévisionnel et le plan de financement, d'abord. Une note courte présente ensuite le projet et le dirigeant.
- Que faire si la banque refuse le prêt ?
- Demander le motif, puis corriger le point faible du dossier. Une autre banque peut aussi lire le projet autrement.
- Peut-on présenter le même business plan à plusieurs banques ?
- Oui, le même dossier sert pour toutes. Chaque banque mène ensuite sa propre analyse du risque.