Pilotage et restructuration
Renégocier sa dette bancaire : qui choisir pour se faire accompagner
Une dette bancaire se renégocie chiffres en main, de préférence avant le premier impayé. Le dirigeant arrive avec un prévisionnel de trésorerie et propose lui-même un plan. Préparée ainsi, la discussion préserve la relation avec la banque.
Les solutions possibles
- 01
Le dirigeant, seul face à son banquier
Il connaît la relation et peut ouvrir la discussion vite. Il convient quand l'ajustement reste modeste et les chiffres déjà prêts.
- 02
Un conseil financier
Il construit le prévisionnel et le plan proposé à chaque banque. Il convient quand plusieurs prêteurs sont en jeu, ou la relation tendue.
- 03
L'expert-comptable
Il fournit les comptes et les situations récentes que la banque demandera. Son appui donne du poids aux chiffres présentés.
- 04
Un avocat
Il intervient quand la négociation directe bloque, en mandat ad hoc ou en conciliation. Ces procédures amiables se mènent toujours avec lui.
Les critères pour choisir
- 01
Des chiffres prêts avant le rendez-vous
La banque demande un prévisionnel de trésorerie et des comptes récents. Le conseil doit les produire avant toute prise de contact.
- 02
Un plan que vous proposez vous-même
Une demande sans proposition laisse la banque fixer seule les conditions. Un plan chiffré et réaliste cadre la discussion dès le départ.
- 03
Le souci de garder la relation
La banque restera un partenaire après la renégociation. Le ton et la transparence comptent autant que les chiffres.
- 04
Une vue sur toutes vos dettes
Les prêts et le crédit-bail pèsent sur la même trésorerie. Le plan les traite ensemble, prêteur par prêteur.
- 05
Des renégociations déjà conduites
Demandez des dossiers comparables menés avec plusieurs banques. Le conseil doit savoir quand passer la main à l'avocat.
Les questions à poser avant de signer
- 01Quels réaménagements de prêt avez-vous conduits, et dans quelle situation ?
- 02Venez-vous au rendez-vous avec la banque, ou préparez-vous seulement le dossier ?
- 03Comment construisez-vous le plan de remboursement proposé à chaque prêteur ?
- 04À quel moment faites-vous intervenir un avocat ?
Ce que fait sabi&co
- Projeter la trésorerie pour chiffrer ce que l'entreprise peut rembourser
- Construire un plan de réaménagement pour chaque prêteur
- Préparer le rendez-vous bancaire et y assister à vos côtés
- Travailler avec votre avocat si une procédure amiable s'impose
Questions fréquentes
- Peut-on renégocier un prêt professionnel en cours ?
- Oui, la banque peut accepter un réaménagement. Elle décide au vu de vos chiffres et du plan proposé.
- Combien coûte un accompagnement pour renégocier sa dette ?
- Le coût suit le nombre de prêteurs et la complexité du dossier. Il se précise après lecture de vos contrats de prêt.
- Que demander à la banque : un report ou un allongement ?
- Cela dépend de ce que la trésorerie peut supporter, mois après mois. Le prévisionnel le dit, et le plan en découle.