Pilotage et restructuration
Tension de trésorerie : choisir le bon conseil pour sa PME
Face à une tension de trésorerie, une PME a besoin d'un prévisionnel tenu chaque semaine. Le bon conseil le construit, puis agit sur le besoin en fonds de roulement. Il prépare aussi la discussion avec la banque, avant que le découvert atteigne sa limite.
Les solutions possibles
- 01
Un DAF à temps partagé
Il tient le prévisionnel et suit les encaissements chaque semaine. Il convient quand la tension revient d'un mois sur l'autre.
- 02
L'expert-comptable
Il produit les comptes et peut établir un prévisionnel annuel. Il convient quand la tension reste ponctuelle et prévisible.
- 03
Un outil de prévision de trésorerie
Il rapproche les comptes bancaires et projette les flux. Quelqu'un en interne doit ensuite faire vivre les hypothèses.
- 04
Le conseiller bancaire
Il peut proposer une facilité de caisse ou un financement du poste clients. Il décide sur la foi de vos chiffres.
Les critères pour choisir
- 01
Un prévisionnel tenu chaque semaine
Un prévisionnel mensuel cache les creux de fin de mois. La semaine montre le jour où le découvert dépasse sa limite.
- 02
Une action sur les délais de paiement
La trésorerie se gagne d'abord sur les délais clients et fournisseurs. Le conseil doit agir dessus avant de chercher un financement.
- 03
Une relation bancaire préparée
Une banque prévenue avec des chiffres écoute mieux qu'une banque surprise. Le conseil doit savoir préparer ce rendez-vous.
- 04
Un outil que l'équipe tient seule
Le prévisionnel doit vivre après le départ du conseil. Il se construit dans un format que votre équipe sait mettre à jour.
- 05
Des PME au cycle proche du vôtre
Un cycle de chantier diffère d'un cycle d'abonnement. Demandez des PME accompagnées dont le cycle ressemble au vôtre.
Les questions à poser avant de signer
- 01Sous quel format livrez-vous le prévisionnel, et qui le met à jour ensuite ?
- 02Quelles actions proposez-vous sur les délais clients avant tout financement ?
- 03Participez-vous aux rendez-vous avec notre banque ?
- 04Comment travaillez-vous avec notre expert-comptable sur les chiffres de départ ?
Ce que fait sabi&co
- Construire le prévisionnel de trésorerie et le tenir chaque semaine
- Réduire le besoin en fonds de roulement par les délais clients et fournisseurs
- Préparer le rendez-vous bancaire avec des chiffres à jour
- Former votre équipe à faire vivre le prévisionnel
Questions fréquentes
- Que faire en premier face à une tension de trésorerie ?
- Projeter les encaissements et les décaissements semaine par semaine. Ce tableau montre l'échéance qui pose problème, et le temps disponible pour agir.
- Combien coûte un conseil en trésorerie pour une PME ?
- Le coût dépend du temps passé chaque mois. Il se fixe après un premier regard sur vos comptes et votre banque.
- Faut-il un logiciel pour suivre sa trésorerie ?
- Pas toujours. Un tableur bien construit suffit tant que les flux restent lisibles. L'outil devient utile quand les comptes bancaires se multiplient.